「投資」と聞くと難しく感じてしまう方も多いのではないでしょうか。しかし、投資信託という仕組みを利用すれば、投資の専門家におまかせして資産運用を始めることができます。
この記事では、投資初心者の方に向けて、投資信託の基本からメリット・デメリット、そして失敗しないための選び方まで、分かりやすく解説していきます。
投資信託とは何ですか？プロに任せる安心の仕組み
投資信託とは、たくさんの投資家から集めたお金を一つの大きな資金にまとめ、運用のプロであるファンドマネージャーが、株式や債券、不動産などさまざまな資産に分散して投資してくれる仕組みのことです。
投資信託は、お金を出す「受益者（私たち投資家）」、運用を担う「運用会社」、お金の管理を行う「信託銀行」という三者の役割分担によって成り立っています。これにより、個人では難しい分散投資が手軽に実現できるのです。
投資信託の大きなメリット5つ
投資信託には、初心者の方にとって嬉しい、以下のようなメリットがあります。
1. プロが運用してくれます 投資の専門知識がない方でも、投資のプロが代わりに銘柄を選んで運用してくれます。これにより、自分で一つ一つの会社の財務状況などを調べる手間が省けます。
2. 少額から投資ができます 100円や1,000円といった少額から購入できる商品が多く、ご自身のペースで無理なく積立投資を始めることができます。
3. 分散投資が簡単にできます 複数の株式や債券、さらには世界中の資産に自動で投資されるため、一つの資産に集中するリスクを軽減できます。
4. 透明性が高いです ファンドの現在の価格である「基準価額」が毎日公開されます。また、どの資産に、どのくらいの割合で投資しているのかも、インターネットなどでいつでも確認できます。
5. 自動積立や再投資ができます 毎月決まった日に自動で買い付けを行う「積立」や、運用で得られた利益を自動的に再投資してくれる機能がありますので、長期的な資産形成に向いています。
投資信託のデメリットも知っておきましょう
便利な投資信託ですが、注意すべき点もいくつか存在します。
1. 元本保証はありません 投資信託は、株式や債券の価格の変動によって価値が上下するため、購入した時よりも値下がりして、損をしてしまう可能性があります。
2. 手数料がかかります 購入時にかかる「購入時手数料」、保有期間中ずっと引かれる「信託報酬」、売却時にかかる「信託財産留保額」といった手数料が発生します。特に信託報酬は長期で運用するほど影響が大きくなるため、できるだけ低い商品を選ぶことが大切です。
3. 運用成績は読めません いくらプロが運用してくれるといっても、必ず利益が出るわけではありません。市場の状況によっては、思うような結果が出ないこともあります。
4. 現金化に時間がかかります 投資信託を売却して現金にするまでには、数日（一般的に3日程度）かかります。急に現金が必要になった時には注意が必要です。
初心者向け 失敗しない投資信託の選び方
投資信託を始める前に、ご自身の目的を明確にすることが大切です。
ステップ1.
目的を決めましょう 老後資金の準備など、将来のために資産を増やしたい場合は、「長期・積立・分散」に強い投資信託が向いています。短期間で大きな利益を狙う場合は、株式などのほうが適しているかもしれません。
ステップ2.
インデックスファンドを選びましょう インデックスファンドは、日経平均株価やS&P500といった市場全体の動きに連動することを目指すファンドです。一方で、アクティブファンドは市場平均を上回るリターンを狙いますが、コストが高くなる傾向にあります。初心者の方には、低コストで運用できるインデックスファンドがおすすめです。
ステップ3.
つみたてNISAを活用しましょう つみたてNISAは、国が推奨する少額からの非課税投資制度です。年間120万円までの投資で得た利益が最長20年間非課税になります。初心者でも安心して始められるよう、金融庁が「長期・分散・低コスト」に適した投資信託を選定してくれていますので、まずはつみたてNISAから始めるのが最も確実な方法です。
まとめ｜投資信託を始めるための鉄則
最後に、投資信託で成功するための鉄則をまとめます。
✅ つみたてNISAを利用して非課税メリットを最大限に活用しましょう。 ✅ 手数料が低いインデックスファンドを選びましょう。 ✅ 「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」など、人気の低コストファンドを毎月コツコツ積み立てましょう。 ✅ 値動きに一喜一憂せず、最低でも10年以上の長期で続けることを意識しましょう。
これらのポイントを押さえれば、投資初心者の方でも安心して資産形成を始めることができます。長期的な視点を持って、無理のない範囲で投資を始めてみてください。
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